Вам пеня. Как не усугубить свои долги просрочкой

Чтоб не копилось

По наблюдениям коммунальщиков, самые дисциплинированные получатели их услуг – пенсионеры.

«Это установка людей военного и послевоенного поколения – не копить долги, – считает бухгалтер управляющей компании Юлия Прозорова. – Едва получив пенсию, они бегут в кассу».

Молодёжь не так щепетильна: почему не заплатить за квартиру позже, если завтра в отпуск? Но бывает, когда проблемы с работой или внезапная болезнь просто выбивают человека из жизненной колеи, и долги за жильё копятся.

В этом случае в ресурсоснабжающую организацию можно подать заявление об отсрочке или рассрочке платежа. По информации регионального департамента ЖКХ, это позволяет п. 72 Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов.

С 31-го и после

За просрочку коммуналки начисляются пени. Федеральный закон № 307 от 3.11.2015 даёт гражданам-собственникам месяц отсрочки до их начисления.

По словам замгендиректора Регионального расчётно-кассового центра Ивана Кизилова, с 31-го по 90-й день после срока платежа владельцам жилья начисляются пени в 1/300 действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Именно на неё опирается государство в вопросах налогообложения, расчётов доходности банковских вкладов и всевозможных платежей. Величина её непостоянная, может меняться несколько раз в год. С 91-го дня по день оплаты пени прогрессивно увеличиваются, вырастая до 1/130.

Контрольная дата оплаты комуслуг – десятое число каждого месяца. На него ориентируются при расчёте пеней. Например, собственник должен оплатить 5 тыс. рублей до 10 июля, но сделал это 19 августа. Просрочка – 40 дней, начисление пеней – с 31-го дня (с 10 до 19 августа). Допустим, ставка рефинансирования ЦБ РФ в это время была 7,25 %.

Считаем: 5 тыс. рублей х 0,0725: 300 х 10 дней = 12,08 рубля пени.

Но если собственник протянет до 20 октября, просрочка составит 102 дня и пени насчитают уже по другой формуле: (5 тыс. х 0,0725 : 300 х 60 дней = 72,5 рубля) + (5 тыс. рублей х 0,0725 : 130 х 12 дней = 33,46 рубля) = 105,96 рубля.

Красный день календаря

Тех, кто пренебрегает своевременной уплатой налогов на имущество, тоже ждут пени. Их начисляют за каждый день просрочки. Для физлиц пени равны, как и в случае с коммунальными платежами, 1/300 ставки рефинансирования.

«Если во время просрочки ставка рефинансирования меняется, то пени считаются по каждой ставке отдельно», – пояснил замруководителя УФНС по Белгородской области Сергей Чечин.

Формула такая: сумма недоимки х (ставка рефинансирования):300 х количество дней просрочки

Например, начислен налог 1 тыс. рублей. При его неуплате за 100 календарных дней пени составят 24,16 рубля (1 тыс. рублей х 0,0725 : 300 х 100 дней).

При этом скидок на уважительные причины для налоговых должников нет.

«Заплатить налоги необходимо не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом. В 2018 году эта дата приходится на субботу, значит, заплатить необходимо до понедельника, 3 декабря. Пени будут начисляться с 4 декабря», – напомнил замруководителя УФНС.

Фото Вадима Заблоцкого

Не попасть в миллиарды

По информации регионального отделения Банка России, на 1 августа задолженность населения области по кредитам 113 млрд рублей, в том числе около 38 млрд – по ипотеке.

«Просроченная задолженность по выданным кредитам на 1 августа 2018 года составила около 7 млрд рублей, то есть 6,3 % от суммы выданных кредитов», — пояснил заместитель начальника экономического отдела Отделения Белгород Банка России Анатолий Бережной.

Задержка платежа ведёт к неустойке, которую определяет договор кредитования. Её максимальный размер ограничивает ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353 от 21.12.2013 года: 20 % годовых на сумму задолженности, если по договору (кроме ипотеки) на сумму кредита проценты за период нарушения начисляются, и 0,1 % – если не начисляются.

Например, человек взял потребкредит на 100 тыс. рублей под 12 % годовых на месяц. Оплатил кредит через три месяца, т. е. задержал выплату на 60 дней. Рассчитаем сумму неустойки двумя методами.

1. На основной долг начисляются установленные договором проценты, а также неустойка в размере 20 % годовых: 20 % х 60 дней х 100 тыс. руб. / 360 дней = 3 333,33 руб. Таким образом, должник заплатит 100 тыс. рублей основного долга, % за три месяца (3 000) и неустойку за два месяца (3 333, 33). Всего 106 тыс. 333 руб. 33 коп.
2. На основной долг начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения: 0,1 % х 60 дней х 100 тыс. рублей = 6 000 рублей. По истечении трёх месяцев заёмщик обязан уплатить 100 тыс. рублей основного долга, проценты за один месяц (1000) и неустойку за два месяца (6 000). Всего – 107 тыс. рублей.

По ипотечным кредитам размер неустойки не может превышать размер ставки рефинансирования на день заключения договора, если по его условиям проценты за период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06 % – если не начисляются.

«Неустойка за неисполнение или недобросовестное исполнение обязательств начисляется только за период, в котором было нарушение. Он начинается со дня, следующего за тем, когда заёмщик должен был исполнить свои обязательства. И заканчивается в день исполнения», – пояснил Бережной.

Важно, что пени могут начислить не только на должника, но и на поручителя по кредиту.

Что делать, если кредит оказался не по силам или гасить его помешала тяжёлая жизненная ситуация?

«Если заёмщик готов добросовестно выплатить долг и не отказывается от обязательств, то выход один – договариваться с банком. Главное – обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что про вас забудут или долг исчезнет, – обратил внимание Бережной. – Договариваться можно и нужно, например, о реструктуризации долга или льготном периоде».

О том, на какие уступки может пойти банк, можно посмотреть на сайте.

Добровольно-обязательно

Неуплаченный вовремя долг обернётся дополнительными расходами, если взыскивать его начнут судебные приставы.

«Пристав возбуждает исполнительное производство и не позже чем на следующий день направляет должнику письменное постановление. В пятидневный срок с момента его получения человек должен оплатить долг, – пояснила и. о. начальника отдела организации исполнительного производства УФССП по Белгородской области Наталья Залезняк. – Этот срок не распространяется на алиментщиков – они должны исполнить предписание немедленно».

Если человек за пять дней долг не возмещает, пристав накладывает на него дополнительный сбор – 7 % от суммы долга.

«При этом минимальный порог сбора с физических лиц – 1 000 рублей, с юридических – 10 тыс.», – отметила Наталья Петровна.

Если ГИБДД оштрафовала на 500 рублей, сбор составит 1 000. Если сумма долга 10 тыс. рублей, 7 % от этой суммы – 700 рублей, но в этом случае сбор тоже 1 000. Тот, кто должен 100 тыс., переплатит 7 тыс. рублей.

Случается, должник уверяет, что не получал от приставов никакого постановления.

«В этом случае он должен обратиться к старшему приставу за отменой взыскания сбора или требовать его отмены в судебном порядке», – уточнила Залезняк.

Разумеется, в этом случае нужны весомые доказательства, что корреспонденция не дошла. Если должник не сходил на почту за заказным письмом, а срок хранения его истёк, он считается уведомлённым.

Источник