16.10.2017 12:06

Сектор «банкрот». Как выбраться из долговой ямы

Сектор «банкрот». Как выбраться из долговой ямы

Роскошь банкротства

Два года в России работает закон о банкротстве физических лиц. По идее, как и компании, граждане могут заявить о финансовой несостоятельности и пройти через процедуру банкротства. Однако гладко всё оказалось лишь на бумаге. В Общественной палате Белгородской области выяснили, что большинству белгородцев процедура банкротства оказалась недоступна.

Приглашённый 6 октября на заседание палаты глава региональной Ассоциации арбитражных и конкурсных управляющих Александр Ковалевский отметил, что в среднем процедура банкротства обходится человеку примерно в 75 тыс. рублей. Сразу же 25 тысяч надо внести на депозит арбитражного суда в качестве вознаграждения для арбитражного управляющего – без этого процесс банкротства невозможно запустить.

Средства понадобятся на официальную публикацию информации о банкротстве, на почтовые расходы, пошлину и так далее. Дальше – больше. В банкротных делах арбитражный управляющий получает процент при продаже имущества. Делают это и компании, и физлица, чтобы рассчитаться по долгам. Однако, как правило, о банкротстве заявляют люди, у которых фактически не осталось ничего, что можно продать.

  • Сектор «банкрот». Как выбраться из долговой ямы

  • Сектор «банкрот». Как выбраться из долговой ямы

В итоге по многим делам заявители не находят управляющего. Нет конкурсного управляющего – нет и банкротного дела. К человеку вновь приходят приставы, требуя исполнить долговые обязательства.

По данным Центробанка на 1 августа, общая просрочка жителей региона по кредитам составляет 7,8 млрд рублей. По жилищным сумма достигла 300 млн, по микрозаймам – 157,7 млн рублей.

«Проблема, которую с ходу не решишь»

Иногда, чтобы рассчитаться по старым долгам, люди берут новые кредиты. При этом проценты по ним оказываются запредельными. Попадающий в долговую яму человек уже не представляет, как можно из неё выбраться: денег нет, новые займы уже не взять, а процедура банкротства требует внушительных расходов. Круг замыкается.

«Это проблема, которую с ходу не решишь. Дел о банкротстве достаточно много – 400 ежегодно. Основная процедура в них – реализация имущества. И хорошо, если у человека есть имущество, которое можно продать. А если оно последнее? При этом реструктуризация кредита была пока введена лишь по одному делу», – рассказал председатель Арбитражного суда Белгородской области Андрей Шеин.

По его словам, порядка 80 % дел о банкротстве физлиц – социальное банкротство. Взявшие кредит теряют работу, им сокращают зарплату и так далее. Люди становятся бедными и не могут обеспечивать выплаты по кредитам.

Сектор «банкрот». Как выбраться из долговой ямыПредседатель Арбитражного суда области Андрей Шеин.
Фото Вадима Заблоцкого

Помогать попавшим в такой порочный круг он предлагает по трём направлениям. Во‑первых, нужно решать проблему с ипотечными займами. У людей, которые купили жильё в ипотеку и не могут с ней справиться, эта недвижимость по сути – единственная собственность. Им некуда ехать.

«Вторая проблема – потеря заработка. Если бы у человека была работа, он смог бы и дальше гасить кредит. Так что необходима помощь в трудоустройстве», – уверен Шеин.

Третье направление – помощь в покрытии тех самых издержек, которые несёт гражданин, пытаясь пройти через процедуру банкротства.

Теоретически оплатить эту процедуру могли бы банки, если бы сами инициировали такие дела в арбитраже. Однако даже по крупным банкам такие случаи единичны. В 2017 году Сбербанк инициировал лишь одно дело о банкротстве физлица, у ВТБ 24 и Россельхозбанка таких инициатив и вовсе не было, как и у микрофинансовых организаций. Представители банковского сектора отмечают, что банкам попросту невыгодно банкротить человека: лучше договориться с клиентом и вернуть хотя бы часть средств.

Тысяча бедствующих

Самим должникам живётся нелегко. В департаменте экономического развития региона говорят, что ни одна организация не стала на учёт как коллекторское агентство, однако де-факто ряд структур занимаются такой деятельностью. Свидетельствуют о работе коллекторов обращения, которые поступают властям. Департамент экономразвития в свою очередь переадресует эти вопросы кредитным организациям, которые переуступили право требования долгов сторонним структурам.

Член общественных палат России и Белгородской области Михаил Бажинов инициировал обсуждение темы на базе региональной палаты и предложил учредить рабочую группу, которая займётся вопросами банкротства малоимущих. Возглавит её сам Бажинов. В палате считают, что в регионе может быть около 1 000 граждан, попавших в долговую яму и не имеющих денег, чтобы освободиться от кредитного рабства.

«Цель создания рабочей группы – выявить всех малообеспеченных и нуждающихся в поддержке граждан, у которых возникли проблемы с долгами. Вместе с органами местного самоуправления внести их в реестр, создать методы оказания им реальной помощи», – разъяснил Михаил Бажинов.

Сектор «банкрот». Как выбраться из долговой ямыМихаил Бажинов.
Фото Вадима Заблоцкого

Бесплатную юридическую помощь попавшим в беду белгородцам будут оказывать члены Адвокатской палаты Белгородской области и Ассоциации юристов России. В рабочую группу, помимо юристов и членов Общественной палаты, войдут представители банковского сектора, Центробанка, арбитражного суда, налоговой службы, службы судебных приставов, правительства области, микрофинансовых организаций и другие эксперты.

Кроме юридической, со временем начнут оказывать и психологическую помощь. При этом проблемы малообеспеченных с кредитами Михаил Бажинов призвал по возможности решить уже в 2017 году, не дожидаясь, пока через парламент начнут проводить изменения в закон о банкротстве. При этом и сами изменения тоже понадобятся: эксперты призывают сделать процедуру доступной по деньгам.

Бажинов рассказал, что в администрацию президента и губернатору поступило 20 обращений от людей, попавших в долговую яму. Никто из них сегодня не может официально стать банкротом. В связи с этим рабочая группа будет вносить предложения по упрощению процедуры банкротства. В частности, регион хочет участвовать в эксперименте по проведению таких процессов через многофункциональные центры, а не только через арбитраж.

Общая цель

«Кто такой малоимущий? Да стоит завтра измениться жизненной ситуации – человек заболел, потерял работу, проблемы в семье, потратился на лечение больного родственника – и всё, он превратился в нищего. Мы должны сделать всё, чтобы к каждому, кто попал в такую ситуацию, относились как к человеку, чтобы попытались разобраться в его истории», – убеждён член Общественной палаты региона Виктор Овчинников.

«Мы должны сделать всё, чтобы человек не унижался, а мог на основании закона решить эту проблему», – уверен и член ОП, протоиерей Олег Кобец.

Сектор «банкрот». Как выбраться из долговой ямыПредседатель совета директоров БВК Василий Золотухин.
Фото Вадима Заблоцкого

Михаил Бажинов отметил, что для закрытия финансовых вопросов, связанных с процедурой банкротства, региону понадобится и специальный фонд. Деньги пойдут на оплату пошлин, почтовых расходов и так далее. С ним согласен зампредседателя Общественной палаты региона, глава совета директоров агропромышленной группы БВК Василий Золотухин:

«Надо будет подумать: может быть, при той же ассоциации конкурсных управляющих создать некий фонд. Есть бизнес – можем помочь человеку индивидуально. Но самое главное, если мы все будем двигаться в этом направлении: и госорганы, и все, кто работает в этой сфере, – то подснимем напряжение».

По заявлению Михаила Бажинова, в решении проблемы заинтересовано всё общество, в том числе и власть:

«Это даст возможность отчасти предупредить правонарушения, связанные с безвыходным положением и отчаянием, когда человек, попав в трудную жизненную ситуацию и не имея возможности погасить имеющийся кредит, готов преступить закон для решения накопившихся проблем».

Источник

Белгородскую участницу сборной России по хоккею пожизненно отстранили от Олимпиад Женский Белгород. Кто из женщин вписал свои имена в историю нашего края Пострадавшая в аварии автобусов белгородка получила 450 тысяч рублей В Корочанском районе открыли экспозицию об истории Белгородской черты Куда сходить на выходных, 11 и 12 ноября

Последние публикации